Banki zwiększą depozyty?

Drukuj

Skutkiem zadeklarowanego ostatnio "wyborczego prezentu rządu": "trzynastki" dla emerytów i rencistów oraz świadczenia "500+ na pierwsze dziecko", którego łączna wartość szacowana jest na ponad 40 mld zł, będzie napływ depozytów w bankach oraz spadek oprocentowania - prognozuje "Rzeczpospolita" (Nr z 28.02.2019 r.). Według gazety, może z tego powodu także "lekko wzrosnąć akcja kredytowa". Jak przyznaje w dzienniku Marcin Mazurek, ekonomista mBanku, takie niespodziewane "rozluźnienie ograniczeń budżetowych wielu gospodarstw domowych to dla banków możliwość zwiększenia akcji kredytowej i luźniejsze kryteria udzielania kredytów ze względu na mniejsze ryzyko". W opinii ekspertów, nowe transfery socjalne zwiększą konsumpcję. Albowiem "doświadczenia programu 500+ wskazują, że wzrost zdolności kredytowej Polacy wykorzystywali do zaciągania kredytów konsumpcyjnych. Część spłaciła z zasiłków od państwa najdroższe zobowiązania, czyli głównie chwilówki" - podaje "Rz". Ponadto, zdaniem ekonomistów Pekao, "pieniądze z 500+ na pierwsze dziecko trafią do osób bardziej zamożnych, które wcześniej nie były beneficjentami programu z uwagi na kryterium dochodowe." Czy więc wpłyną na zwiększenie kredytowania? Bankowcy twierdzą, iż dlatego też "nie spodziewamy się istotnego wzrostu popytu na kredyty konsumpcyjne w tej grupie społecznej" - pisze gazeta. Natomiast w przypadku 13. emerytury, która ma być wypłacona w maju br. dla seniorów jako jednorazowy zastrzyk finansowy, należy się liczyć raczej ze spłatą ich zobowiązań.

Zmiany w MSCI EM zagrożeniem dla warszawskiej GPW?

Tegoroczna rewizja indeksu MSCI Emerging Markets (MSCI EM ) wprawdzie nie będzie dotyczyła bezpośrednio Polski, ale może mieć ona niebagatelne znaczenie dla warszawskiej Giełdy Papierów Wartościowych (GPW). Z GPW w Warszawie może bowiem odpłynąć ponad 4 mld zł - ostrzega "Parkiet" (Nr z 28.02.2019 r.). Gazeta tłumaczy, iż awans Arabii Saudyjskiej i Argentyny do grona państw o rynkach rozwiniętych oraz planowane zwiększenie udziału akcji chińskich spółek klasy „A" w indeksie MSCI EM może bowiem sprawić, że pod dużą presją znajdą się największe firmy z warszawskiego parkietu i być może będą musiały ustąpić miejsca nowym aktywom w portfelach inwestorów zagranicznych - pisze dziennik. Albowiem rozłożona na dwie tury rewizja MSCI EM może - w opinii analityków Trigona DM - "wygenerować podaż największych spółek na ponad 2,6 mld zł". "P" przypomina, że już w strategii na 2019 r. analitycy Trigona DM zakładali, że "o ile początek roku może być dobry dla WIG20, o tyle później mogą zacząć się schody". Natomiast Paweł Wieprzowski, analityk Wood & Company komentuje, że "kwestia zwyżek WIG20 w kontekście zmian w indeksie MSCI EM w najbliższych miesiącach będzie uzależniona również od tego, czy obecnie widoczny napływ kapitałów do ETF-ów inwestujących w emerging markets będzie kontynuowany. Niemniej widzimy duże ryzyko słabości polskiego rynku akcji w okresie przed rewizjami MSCI EM". Zdaniem ekspertów z Wood & Company, potencjalne odpływy mogą przekroczyć nawet 4 mld zł – pisze gazeta. Z kolei w opinii Jarosława Niedzielewskiego, dyrektora w Investors TFI, te obawy są jednak przesadzone. "Efekt podaży ze względu na zmiany w składzie indeksu może być widoczny, jednak powinien być krótkotrwały i mniej znaczący, niż to się może teraz wydaje"- twierdzi w dzienniku J. Niedzielewski. Jego zdaniem, "największego wpływu należałoby oczekiwać w samym momencie dokonania zmiany benchmarku, ze względu na konieczność dopasowania portfela przez fundusze pasywne. Fundusze zarządzane aktywnie mogą zarówno rozciągnąć w czasie sprzedaż akcji z różnych rynków, jak i poczekać z doważaniem się do nowego punktu odniesienia". Jak podkreśla w dzienniku ekspert z Investors TFI, polski rynek finansowy "zawsze był i pozostaje niedoważany przez globalne fundusze rynków wschodzących", a na podobnej zasadzie "warszawski parkiet nie był specjalnie beneficjentem bardzo silnych napływów do funduszy rynków wschodzących". W związku z tym - zauważa Niedzielewski - "jakiegoś wielkiego nawisu podaży z tej strony bym się nie spodziewał".

WSA w Warszawie: bank rozlicza odsetki z mieszkaniowych rachunków powierniczych na rachunku dewelopera

Bank ma rozliczać odsetki na rachunku deweloperskim - orzekł Wojewódzki Sąd Administracyjny w Warszawie. Warszawski WSA uznał, że "oprocentowanie narosłe w związku z prowadzeniem mieszkaniowych rachunków powierniczych to przychód z kapitałów pieniężnych" - donosi "Dziennik Gazeta Prawna" (Nr z 26.02.2019 r. Według gazety, jest to już drugi niekorzystny dla banków wyrok warszawskiego WSA. Dziennik informuje, iż wcześniej WSA w Warszawie orzekł tak samo w wyroku z 31 maja 2017 r. (sygn. akt III SA/Wa 1482/16).

Tak więc środki na rachunkach powierniczych są oprocentowane na warunkach wynegocjowanych przez dewelopera, zaś bank przelewa mu je na rachunek rozliczeniowy - pisze "DGP".

Spłata zadłużenia na karcie kredytowej rozłożona na raty?

Przy niezaplanowanych większych zakupach, kiedy jednorazowa spłata zadłużenia na karcie kredytowej w wymaganym terminie może być niemożliwa, warto skorzystać z oferty rozłożenia długu na karcie na raty. Oczywiście, jeżeli jest taka możliwość - radzi "Rzeczpospolita" (Nr z 25.02.2019r.). Według dziennika, blisko połowa banków komercyjnych w Polsce umożliwia rozłożenie na raty transakcji zawartych kartą kredytową. Wprawdzie w każdym banku są różne warunki takiego zabiegu finansowego, to jednak w większości banków zadłużenie na karcie kredytowej można rozłożyć na okres od trzech miesięcy do dwóch, czterech lub pięciu lat - pisze gazeta. Na przykład "Citibank rozkłada zadłużenie na minimum sześć miesięcy i daje możliwość wydłużenia okresu kredytowania w odstępach półrocznych do 60 miesięcy"- podaje "Rz" - zaś "PKO BP dopuszcza tylko trzy możliwości kredytowania: sześć miesięcy, dziewięć lub rok". Z kolei Credit Agricole uzależnia liczbę rat od rodzaju karty, zaś w Alior Banku raty można spłacać nawet przez 84 miesiące, a w Santander Banku przez 72 miesiące - donosi dziennik.

Gazeta wyjaśnia, iż spłaty w planach ratalnych są podobne do spłat rat kredytu gotówkowego. "Jedyna różnica jest taka, że rata jest doliczana do kwoty minimalnej spłaty na wyciągu karty kredytowej. Zostaje więc spłacana automatycznie w chwili, kiedy spłaci się zadłużenie karty kredytowej w określonym przez bank terminie".

Przy tym, warunkiem skorzystania z tej usługi jest minimalna kwota zawartej transakcji, różna w różnych bankach. I tak w Alior Banku i Citibanku wynosi ona 100 zł (najniższa), zaś najwyższa – 500 zł - jest ona w PKO BP . W większości banków dolną granicą jest 300 zł. Natomiast górna granica na ogół jest wyznaczana przez wysokość przyznanego limitu na karcie (tu bywają też ograniczenia). Według "Rz", zadłużenie w wysokości sięgającej do 80 proc. limitu karty kredytowej rozkładają na raty Alior Bank, Eurobank i mBank, a na przykład PKO BP i Santander Bank mają granicę spłaty ratalnej do 95 proc. limitu na karcie.

Zanim podejmie się jednak decyzję o rozłożeniu transakcji lub całości zadłużenia na raty, trzeba jednak przeliczyć koszty obsługi karty kredytowej i koszty usługi polegającej na rozłożeniu zadłużenia na raty, ponieważ może się okazać, że nie będzie to korzystne dla portfela - radzi "Rz". W opinii gazety, warto też przemyśleć okres kredytowania, ponieważ im będzie on dłuższy, tym także jego koszty będą wyższe, zwłaszcza w przypadku naliczenia przez bank prowizji czy innej opłaty gotówkowej. Na przykład Citibank oprócz prowizji wlicza w bieżące zadłużenie karty kredytowej 30 zł miesięcznie za obsługę Planu Spłat Ratalnych Komfort. Ponadto,

wysokość prowizji może także zależeć od liczby rat, na jaką chce się zadłużenie rozłożyć. I, co istotne, im dłużej się spłaca zadłużenie, tym więcej ono kosztuje, choć nie wszystkie banki prowizję pobierają. Jednak gdyby zadłużenie pozostawiło się na karcie i spłacało miesięcznie tylko kwotę minimalną, odsetki, pomimo takiego samego zadłużenia, byłyby po roku wyższe – komentuje "Rz".

Branżę maklerską dopadł kryzys?

Domy maklerskie, od dobrych kilku miesięcy zamiast zwiększać swoje przychody, szukają oszczędności - informuje "Rzeczpospolita" (Nr z 25.02.2019 r.). Dziennik podaje, iż obecnie "mamy więc do czynienia z kolejnymi ruchami kadrowymi, ograniczaniem działalności czy też nawet wprowadzania oszczędności w podstawowych obszarach funkcjonowania biznesu". Jak tłumaczy gazeta, branża maklerska uzależniona jest przede wszystkim od koniunktury giełdowej, zaś ta w 2018 r. w naszym kraju "nie rozpieszczała". I tak, "obroty na rynku były stosunkowo niskie, a dodatkowo brakowało istotnych transakcji na rynku kapitałowym, które mogłyby wesprzeć finanse pośredników" - komentuje "Rz". Ponadto, branża maklerska w Polsce teraz cierpi również przez obecne zamieszanie wokół prywatnych towarzystw funduszy inwestycyjnych (TFI), a więc przede wszystkim wokół Altus TFI oraz Trigon TFI. Dlaczego ? Według analityków, instytucje te były dość istotnym wsparciem dla domów maklerskich, którym płaciły za ich usługi. Albowiem prowizje pobierane od Altus TFI i Trigon TFI – "biorąc pod uwagę aktywność rynkową" tych towarzystw inwestycyjnych - stanowiły istotną część przychodów domów maklerskich z tytułu świadczonych usług. A to się skończyło - komentuje "Rz".