- Firma DallBogg odwołała się od decyzji Rzecznika Finansowego dotyczącej nałożenia na tę spółkę 600 tys. zł kary.
- Rzecznik Finansowy podtrzymał swoją decyzję administracyjną z 22 lipca 2025 r. o nałożeniu kary na bułgarską spółkę ubezpieczeniową DallBogg oraz o jej wysokości.
Spółka DallBogg wniosła 4 sierpnia 2025 r. o ponowne rozpatrzenie sprawy. Jednak po szczegółowej analizie zgromadzonego materiału dowodowego, Rzecznik Finansowy nie znalazł podstaw do zmiany swojej decyzji. Argumenty, które DallBogg przedstawił we wniosku o ponowne rozpatrzenie sprawy, nie znalazły potwierdzenia w materiale dowodowym.
Za co Rzecznik nałożył na DallBogga rekordowo wysoką karę?
Rzecznik Finansowy nałożył karę w związku z poważnymi naruszeniami przepisów ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o Rzeczniku Finansowym, w szczególności art. 6, 7, 9 i 10.
Rzecznik na podstawie analizy postępowań interwencyjnych ustalił, że DallBogg wielokrotnie nie dochowywał obowiązujących terminów na rozpatrzenie reklamacji klientów oraz nie przekazywał konsumentom wymaganych informacji o przedłużeniu terminu odpowiedzi.
– Takie działania naruszają przepisy dotyczące obsługi reklamacji przez podmioty rynku finansowego oraz podstawowe prawa klientów do rzetelnej i terminowej obsługi, a także podważają zaufanie do rynku ubezpieczeniowego. Dlatego podmioty, które się tego dopuszczają, muszą mieć świadomość, że powtarzające się zaniedbania w tym zakresie mogą skutkować poważnymi konsekwencjami administracyjnymi – mówi Marcin Kawiński, zastępca Rzecznika Finansowego.
Jakie argumenty przedstawił DallBogg we wniosku o ponowne rozpatrzenie sprawy?
We wniosku o ponowne rozpatrzenie sprawy DallBogg wnosił o odstąpienie od nałożenia administracyjnej kary pieniężnej lub ewentualnie o obniżenie wysokości nałożonej kary pieniężnej.
Spółka zakwestionowała m.in.:
- kwalifikację DallBogga jako podmiotu rynku finansowego
Ubezpieczyciel wskazał, że po decyzji Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) z 16 kwietnia 2025 roku o odbiorze DallBoggowi licencji sprzedaży polis na terytorium Polski, spółka nie powinna być już traktowana jako podmiot objęty właściwością Rzecznika Finansowego.
- wysokość nałożonej kary
DallBogg zaznaczył we wniosku, że karę uważa za rażąco wygórowaną i nieproporcjonalną.
Stwierdził, że jest ona nieadekwatna zarówno do charakteru, jak i liczby stwierdzonych naruszeń, a także przede wszystkim aktualnej sytuacji finansowej spółki, „powiązanej bezpośrednio z decyzją KNF z dnia 16 kwietnia 2025 r.”.
DallBogg podniósł też inne argumenty – więcej w decyzji dostępnej pod linkiem: https://rf.gov.pl/wp-content/uploads/2025/09/decyzja-DUE-II-instancja-DallBogg.pdf
Argumenty Rzecznika w odpowiedzi podtrzymującej decyzję o karze i jej wysokości
Po ponownej analizie sprawy Rzecznik Finansowy nie podzielił stanowiska spółki.
W ocenie Rzecznika Finansowego:
1) Spółka DallBogg – pomimo zakazu wydanego przez KNF – pozostaje podmiotem rynku finansowego w rozumieniu ustawy o Rzeczniku Finansowym, m.in. z uwagi na prowadzenie działalności, której skutkiem są relacje prawne z konsumentami na terenie Polski, w tym obsługa wcześniej zawartych umów ubezpieczenia;
Rzecznik w odpowiedzi na wniosek DallBogga podkreślił, że decyzją KNF z 16 kwietnia 2025 r. „zakazano spółce wykonywania na terytorium Polski działalności ubezpieczeniowej wyłącznie w grupie 10. ubezpieczeń innych niż na życie w zakresie zawierania umów ubezpieczenia”.
Zakaz dotyczy zawierania umów ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych („OC ppm”) z wyłączeniem odpowiedzialności cywilnej przewoźnika.
– DallBogg jest nadal zobowiązany do realizowania zobowiązań wynikających z zawartych umów ubezpieczenia, w tym do prowadzenia likwidacji szkód i wypłaty odszkodowań. Umowy ubezpieczenia OC ppm zawarte lub wznowione do 17 kwietnia 2025 r. pozostają ważne – podkreśla Joanna Korolczuk, z Biura Rzecznika Finansowego, zajmująca się analizą w procesie przygotowywania potrzymania decyzji.
2) Wysokość kary została ustalona w sposób proporcjonalny do skali i powtarzalności naruszeń oraz została dokładnie uzasadniona w treści decyzji. Kara odzwierciedla zarówno wagę stwierdzonych nieprawidłowości, jak i konieczność wyegzekwowania przestrzegania standardów ochrony konsumentów.
Rzecznik wymierzył DallBoggowi karę w wysokości 600 tys. zł ze względu na przesłanki, które wynikają z art. 32 ust. 2 ustawy o Rzeczniku Finansowym.
– Uwzględniliśmy w szczególności charakter i wagę naruszeń, ich powtarzalność oraz długotrwałość, stopień winy spółki, wpływ naruszeń na interes konsumentów oraz na interes publiczny, a także potrzebę zapewnienia skuteczności, prewencji i proporcjonalności stosowanego środka administracyjnego – mówi Joanna Korolczuk.
– Nie dopatrzyliśmy się też okoliczności łagodzących, które mogłyby istotnie wpłynąć na wysokość wymierzonej kary. Naruszenia przepisów ustawy miały charakter ciągły, powtarzalny i systemowy, co oznacza, że były utrwaloną praktyką działania ubezpieczyciela, a nie jednostkowym błędem czy incydentalnym niedopatrzeniem – dodaje Joanna Korolczuk.
Stwierdzone uchybienia występowały w licznych niezależnych postępowaniach likwidacyjnych i dotyczyły każdorazowo kilku przepisów ustawy. Ponowna analiza materiału dowodowego potwierdziła, że spółka DallBogg:
– rażąco przekraczała ustawowy termin 30 dni na udzielenie odpowiedzi
– nie realizowała obowiązku informacyjnego w przypadku opóźnienia,
– udzielała odpowiedzi, które nie odnosiły się do stanu faktycznego sprawy i nie spełniały ustawowych wymogów formalnych,
– nie wypełniała obowiązku pouczenia klientów o przysługujących im środkach prawnych, w tym możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej lub pozasądowej.
Na podkreślenie zasługuje fakt, że odpowiedzi udzielane przez spółkę miały charakter szablonowy, niedostosowany do indywidualnego stanu faktycznego w danej sprawie, co naruszało zasadę rzetelności i transparentności komunikacji z klientem.
– Spółka jako podmiot rynku finansowego była zobowiązana do zapewnienia należytej staranności i indywidualnej analizy każdego przypadku, tymczasem w analizowanych sprawach tego elementarnego standardu konsekwentnie nie dochowywała – wskazuje zastępca Rzecznika Finansowego Marcin Kawiński. – Klienci byli de facto pozbawieni efektywnej ochrony, a ich reklamacje rozpoznawane były w sposób nieczytelny, bez wyjaśnienia podstaw odmowy i wskazania dalszych możliwych kroków prawnych – dodaje Marcin Kawiński.
Na wysokość kary wpłynął również fakt, że spółka nie zmodyfikowała swojej praktyki, mimo że Rzecznik kierował wcześniej (na etapie interwencji) – wezwania do usunięcia naruszeń.
Rzecznik sięgnął więc po środek o charakterze dolegliwym i jednoznacznym — karę w wysokości 600 tys. zł. Organ nie może akceptować i tolerować opisanych praktyk ubezpieczyciela.
Ochrona konsumentów jako fundament działania Rzecznika
Rzecznik Finansowy przypomina, że celem instytucji rynku finansowego – w tym zakładów ubezpieczeń – jest zapewnienie klientom przejrzystej i sprawnej obsługi. Prawidłowe rozpatrywanie reklamacji, terminowe udzielanie odpowiedzi oraz informowanie klientów o zmianach terminów to nie tylko obowiązki ustawowe, ale również standardy dobrej praktyki, których konsumenci mają prawo oczekiwać.
W sytuacji, gdy dochodzi do powtarzających się i systemowych naruszeń, obowiązkiem Rzecznika jest reagowanie w sposób przewidziany prawem, w tym nakładanie kar administracyjnych.
Na podstawie ustawy o rozpatrywaniu reklamacji od 1 stycznia 2023 r. wysokość kary nakładanej na podmiot może sięgać nawet 1 000 000 zł.
Przypominamy – DallBogg nie może sprzedawać w Polsce polis OC komunikacyjnego
Rzecznik Finansowy przypomina, że 16 kwietnia 2025 r. Komisja Nadzoru Finansowego („KNF”) wydała decyzję o zakazie zawierania przez DallBogg umów ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych w Polsce. Przyczyną wydania decyzji było niedostosowanie struktury organizacyjnej spółki DallBogg do skali działalności prowadzonej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Skutkiem niedostosowania były liczne nieprawidłowości w procesie likwidacji szkód z umów ubezpieczenia OC komunikacyjnego, o których Rzecznik Finansowy informował nadzór.
W praktyce oznacza to, że:
- DallBogg nie może od 17 kwietnia 2025 r. zwierać nowych tego typu umów
- Umowy zawarte do 17 kwietnia 2025 r. pozostają ważne, aż do daty wskazanej w polisie. Nie ma jednak do nich zastosowania tzw. zasada automatyzmu, co znaczy, że nie są przedłużane na kolejny rok w przypadku braku wypowiedzenia.
Dlatego klienci, którzy wykupili ubezpieczenie OC w spółce DallBogg muszą pamiętać o zawarciu umowy na kolejny rok z innym ubezpieczycielem. Więcej na ten temat pod poniższym linkiem: https://rf.gov.pl/przypominamy-wazne-obowiazki-posiadaczy-polis-oc-komunikacyjnego-w-dallbogg/