NNW dla studentów i inne ubezpieczenia dla młodzieży akademickiej

Ubezpieczenie NNW studenta co do zasady jest podobne do ubezpieczenia NNW młodzieży szkolnej, które było rodzicom oferowane  na wcześniejszych etapach edukacji ich dzieci. Nie jest to ubezpieczenie obowiązkowe, jednak warto je zakupić, ponieważ może zapewnić wsparcie finansowe w różnych okolicznościach, np. jeśli dojdzie np. do uszkodzenia okularów korekcyjnych w wyniku wypadku albo pobytu w szpitalu w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub zachorowania.  Uczelnia może oferować swojemu studentowi zakup polisy NNW, trzeba mieć świadomość, że takie oferty zazwyczaj zapewniają podstawowe wsparcie i mogą nie pasować do indywidualnych potrzeb.

Podczas wyboru ubezpieczenia NNW należy w szczególności zwrócić uwagę na:

• zakres ubezpieczenia: polisy NNW mogą zostać rozszerzone o poważne choroby (np. zawał, nowotwór, udar), operacje chirurgiczne, pobyt w szpitalu czy koszty leczenia i rehabilitacji.
• sumę ubezpieczenia, która wyznacza maksymalną kwotę, jaką jest obowiązany wypłacić ubezpieczyciel w razie wystąpienia zdarzenia objętego ochroną. Może być ona określona w polisie w odniesieniu do jednego zdarzenia lub w odniesieniu do wszystkich wypadków w okresie ubezpieczenia.  Warto decydować się na warianty ubezpieczenia z wyższą sumą ubezpieczenia, gdyż za niewiele wyższą składkę możemy uzyskać świadczenie w wysokości pozwalającej na istotne zaspokojenie potrzeb finansowych wynikłych z leczenia doznanych urazów lub chorób.
  • wyłączenia związane z uprawianiem sportów wysokiego ryzyka/ ekstremalnych, a także zawodowego uprawiania sportu,
  • zdarzenia podczas pracy fizycznej lub praktyk zawodowych i pracy, gdyż nie zawsze będą one objęte ochroną.

W każdym z powyższych przypadków warto zwrócić się do agenta ubezpieczeniowego, który powinien nam udzielić  niezbędnych informacji i pomóc dobrać polisę odpowiednią do  potrzeb danego studenta.

Ubezpieczeniem następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) obejmuje się zazwyczaj jedynie amatorskie uprawianie sportów. Jeżeli student jest  osobą aktywną, która profesjonalnie lub amatorsko uprawia sport, który został wymieniony w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia) jako sport wysokiego ryzyka czy też sport ekstremalny warto rozważyć zabezpieczenie również tej sfery swojego życia i wykupić odpowiednie ubezpieczenie sportowe.

Ubezpieczenie sportowe powinno przede wszystkim uwzględniać ochronę NNW oraz OC w życiu prywatnym. Rozszerzone NNW zapewni ochronę na wypadek urazów doznanych także podczas bardziej ryzykownych aktywności. Natomiast ubezpieczenie OC, pozwoli na pokrycie kosztów, jeśli podczas amatorskiego uprawiania sportu student wyrządzi komuś szkodę – na przykład uszkodzi czyjeś mienie lub zdrowie.

Są przypadki, w których wymagane jest posiadanie obowiązkowego ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków w uprawianym sporcie. Takiemu ubezpieczeniu podlegać będą m.in. studenci, którzy uczestniczą we współzawodnictwie sportowym organizowanym przez Polski Związek Sportowy oraz studenci, będący zawodnikami kadry narodowej. W takich sytuacjach (zgodnie z art. 38 Ustawy o sporcie) to klub sportowy, który jest członkiem Polskiego Związku Sportowego, musi zadbać o ubezpieczenie NNW dla zawodnika. W przypadku zawodników kadry narodowej obowiązek ten spoczywa na Polskim Związku Sportowym.

Suma ubezpieczenia określa maksymalną wysokość ewentualnego świadczenia. Jeśli np. ubezpieczymy dziecko na 10 tysięcy złotych, to wcale nie oznacza, że po wypadku dziecka ubezpieczyciel wypłaci bezwzględnie owe 10 tysięcy. Suma ubezpieczenia oznacza maksymalną wypłatę (np. w razie śmierci dziecka lub uszczerbku na zdrowiu wynoszącym 100%). Jeśli dojdzie tylko do uszczerbku na zdrowiu (uszczerbek na zdrowiu określa lekarz orzecznik) to otrzymamy tylko pewien procent sumy ubezpieczenia. I tak, jeśli po złamaniu nogi lekarz orzeknie 4% uszczerbek na zdrowiu, to przy sumie ubezpieczenia 10 tysięcy, otrzymamy tylko 400 zł świadczenia. Trzeba wiedzieć, że im wyższa suma ubezpieczenia tym więcej wyniesie składka za ubezpieczenie. Jednakże, na ubezpieczeniu dzieci i młodzieży szkolnej nie warto czynić pozornych oszczędności, już na pewno nie powinno się z niego rezygnować. To jednorazowy wydatek rzędu kilkudziesięciu złotych złotych w skali roku na jedno dziecko. Warto przy tym pamiętać, że ubezpieczenie szkolne działa przez cały rok w trybie 7/24, w szkole i także poza szkołą, czyli również w domu, na spacerze, podczas zabawy i na wakacjach.

Wynajmując mieszkanie, warto posiadać zabezpieczenie na wypadek wyrządzenia szkody, za którą — również jako najemca — w niektórych przypadkach można ponosić odpowiedzialność cywilną. OC najemcy jest dobrowolnym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym, które umożliwia ochronę przed finansowymi konsekwencjami szkód. Odpowiedzialność najemcy reguluje co do zasady art. 415 Kodeksu Cywilnego, który tworzy zasadę odpowiedzialności opartej na zasadzie winy. W myśl tego przepisu za szkodę odpowiada osoba, której zawinione zachowanie (działanie bądź zaniechanie) jest źródłem powstania szkody. Przykładowo, gdy z naszej winy dojdzie do zalania mieszkania sąsiada na niższym piętrze. Odpowiedzialność odszkodowawcza z tytułu umowy OC powstaje dopiero wtedy, gdy jednocześnie wystąpią trzy warunki: czyn niedozwolony (bezprawny i zawiniony), szkoda oraz związek przyczynowy między tym czynem a szkodą.

Dobrze pamiętać, iż nawet w przypadku posiadania przez właściciela mieszkania ubezpieczenia, które swym zakresem będzie obejmować szkody powstałe w wynajmowanej nieruchomości, warto rozważyć wykupienie ubezpieczenia ruchomości domowych wraz z OC w życiu prywatnym.  Pozwoli to na zapewnienie kompleksowej ochrony. Własne OC w życiu prywatnym zapewni znaczenie szerszą ochronę niż OC najemcy. Oprócz szkód wyrządzonych w wynajmowanym mieszkaniu, obejmuje ono również sytuacje, które mogą wystąpić w związku z różnymi ryzykami dnia codziennego – takimi jak posiadanie psa, jazda na rowerze, czy korzystanie z hulajnogi. Natomiast w przypadku ubezpieczenia ruchomości domowych ochrona obejmuje określony katalog zdarzeń, od których przysługuje odszkodowanie, jak również dostępna jest opcja „all risk”.

Dodatkowo ubezpieczenie może zawierać usługi assistance, które zapewni pomoc w nagłych sytuacjach (np. usługi specjalistów takich jak: ślusarz, hydraulik, fachowiec od AGD/RTV, zdalna pomoc informatyka, konsultacja medyczna).

Laptop, telefon, aparat czy konsola to dziś urządzenia, bez których trudno wyobrazić sobie codzienne funkcjonowanie – a ich uszkodzenie, kradzież lub utrata mogą oznaczać poważne straty finansowe. Warto zatem rozważyć przy zakupie nowego sprzętu jego ubezpieczenie . W ofertach dostępnych na rynku można zauważyć, że ochrona ubezpieczeniowa zwykle obejmuje zdarzenia, takie jak:

• awaria sprzętu,
• przypadkowe jego uszkodzenie w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
• nieumyślne uszkodzenie ekranu,
• kradzież w wyniku włamania bądź zastosowania przemocy,
• przepięcie.

Natomiast najczęstsze wyłączenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń to:

• zgubienie sprzętu,
• utrata sprzętu wskutek kradzieży bez włamania,
• kradzież z samochodu, gdy sprzęt został pozostawiony w widocznym miejscu,
• używanie sprzętu niezgodnie z jego przeznaczeniem,
• uszkodzenie sprzętu w wyniku działania ubezpieczającego,
• siła wyższa, czyli przyczyna zdarzenia o charakterze przypadkowym lub naturalnym (żywiołowym), nie do uniknięcia, takiego, nad którym człowiek nie panuje,
• niepodanie lub niepełne podanie okoliczności wypadku.

Przy wyborze polisy warto zwrócić uwagę na okres, w którym rozpoczyna się ochrona ubezpieczeniowa. Przykładowo, ochrona od awarii często rozpoczyna się dopiero po dwóch latach od dnia dokonania zakupu (tj. po upływie gwarancji producenta lub odpowiedzialności z tytułu rękojmi). Istotne są również zapisy dotyczące sumy ubezpieczenia i tego, jak może ona ulegać obniżeniu w czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej. Niektórzy ubezpieczyciele obniżają sumę ubezpieczenia z upływem każdego kolejnego roku ochrony.

Wyjazdy  na studia z programu stypendialnego Erasmus to nie tylko szansa na nowe doświadczenia i międzynarodowe znajomości, ale też obowiązek dopilnowania wielu formalności. Poza wyborem uczelni znalezieniem zakwaterowania czy zaplanowaniem budżetu jednym z kluczowych aspektów, o którym nie można zapomnieć, jest ubezpieczenie. Choć wielu studentów traktuje je jako zwykłą formalność, odpowiednie zabezpieczenie zdrowotne i OC może okazać się nieocenione w razie wypadku, choroby czy innych nieprzewidzianych sytuacji.

Warto wiedzieć, że w przypadku programu wymiany studenckiej Erasmus+ istnieje wymóg, aby wszyscy uczestnicy (m.in. studenci, stażyści, praktykanci, dorośli słuchacze) i kadra, niezależnie od okoliczności, posiadali ubezpieczenie obejmujące następujące obszary:

• w stosownych przypadkach – ubezpieczenie na czas podróży (obejmujące uszkodzenie lub zagubienie bagażu);
• odpowiedzialność cywilną (w tym w indywidualnych przypadkach ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej lub ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej);
• ubezpieczenie od wypadków i poważnych chorób (w tym stałej lub czasowej niezdolności do pracy);
• śmierć (w tym sprowadzenie zwłok z zagranicy w przypadku projektów realizowanych za granicą).

Więcej informacji można znaleźć pod adresem: https://erasmus-plus.ec.europa.eu/pl/programme-guide/part-a/important-characteristics-of-the-erasmus-programme.

Jakie ubezpieczenie wybrać na czas innych popularnych zagranicznych wyjazdów (wymian i stypendiów) naukowych?

Poza programem Erasmus+ działa także Narodowa Agencja Wymiany Akademickiej (NAWA). Instytucja ta organizuje programy wymiany międzynarodowej m.in. dla studentów, naukowców. Obecnie wymiany możliwe są w ramach programu CEEPUS, a także w ramach współpracy dwustronnej (umów bilateralnych) Polski z innymi krajami. Wymiany naukowe  sprzyjają otwartej komunikacji między uczelniami wyższymi oraz ośrodkami badawczymi, co przyczynia się do przyspieszenia rozwoju i wdrażania nowych technologii.- Więcej informacji: https://nawa.gov.pl

W przypadku programów takich jak NAWA rekomendujemy skorzystanie z kompleksowego pakietu ubezpieczeń podróżnych na czas wyjazdu. Informacje i porady, jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie podróżne znajdziesz na stronie internetowej Rzecznika Finansowego: https://rf.gov.pl/edukacja/baza-wiedzy/najczestsze-pytania-i-odpowiedzi-faq/ubezpieczenie-turystyczne-w-pytaniach-i-odpowiedziach/

Warto również wspomnieć o Krajowym Programie Wymiany Studentów i Doktorantów (MOST), który umożliwia studiowanie przez pewien czas na wybranej uczelni w Polsce. Zgodnie z informacją zamieszczoną na stronie internetowej http://most.amu.edu.pl/ studentka/student w trakcie każdego stopnia studiów, a więc w okresie studiów licencjackich lub magisterskich, może być uczestnikiem Programu MOST maksymalnie przez okres jednego roku akademickiego. Nie oznacza to, że może być uczestniczką/uczestnikiem programu tylko na jednym uniwersytecie przyjmującym i tylko w okresie całego roku akademickiego. Może także wyjechać dwukrotnie na jeden semestr na dwa różne uniwersytety lub dwukrotnie na semestr na ten sam uniwersytet.

Odnośnie programu MOST również rekomendujemy skorzystanie z kompleksowego pakietu ubezpieczeń podróżnych na czas wyjazdu. Informacje i porady, jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie podróżne znajdziesz na stronie internetowej Rzecznika Finansowego: https://rf.gov.pl/edukacja/baza-wiedzy/najczestsze-pytania-i-odpowiedzi-faq/ubezpieczenie-turystyczne-w-pytaniach-i-odpowiedziach/

Przygotowując się do wyjazdu, warto pamiętać o zabraniu ze sobą Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) oraz międzynarodowej legitymacji studenckiej ISIC. Oba dokumenty mogą znacząco ułatwić życie podczas pobytu za granicą – zarówno w razie konieczności skorzystania z opieki medycznej, jak i przy potwierdzaniu statusu studenta czy korzystaniu z ubezpieczenia.

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) to bezpłatny dokument, który gwarantuje dostęp do niezbędnych świadczeń zdrowotnych finansowanych przez państwo podczas tymczasowego pobytu w jednym z 27. krajów Unii Europejskiej oraz w Islandii, Liechtensteinie i Norwegii. Korzystanie z tych usług odbywa się na takich samych zasadach i warunkach, a także za taką samą opłatą (a w niektórych krajach bezpłatnie), jak dla osób ubezpieczonych w danym państwie. Szczegółowe informacje na temat karty oraz sposobów jej uzyskania można znaleźć na stronie: https://pacjent.gov.pl/ekuz

Międzynarodowa legitymacja studencka ISIC (International Student Identity Card) to dokument potwierdzający status studenta na całym świecie. Przysługuje ona zarówno studentom państwowych jak i prywatnych uczelni, niezależnie od formy i trybu studiów, jak i uczniom szkół podstawowych oraz średnich od 7. roku życia. Wersja legitymacji z ubezpieczeniem oferuje ochronę ubezpieczeniową zarówno za granicą (koszty leczenia i następstwa nieszczęśliwych wypadków), jak i na terenie kraju (NNW) przez cały okres ważności dokumentu. Legitymacja jest ważna poza granicami Polski, z wyjątkiem USA, Kanady, Australii oraz Japonii. Więcej informacji można znaleźć pod adresem: Ubezpieczenie za granicą – Legitymacja Studencka ISIC.