- Zbywca pojazdu ma obowiązek przekazać nabywcy potwierdzenie zawarcia umowy ubezpieczenia OC komunikacyjnego
- Sprzedaż auta trzeba zgłosić w ciągu 14 dni do ubezpieczyciela.
- Ubezpieczyciel, który nie wie, że doszło do sprzedaży auta może wystawić polisę na kolejny okres i wzywać poprzedniego właściciela do zapłaty składki.
- Jeśli nabywca pojazdu wypowie umowę, zbywca może otrzymać zwrot składki za niewykorzystany okres ochrony.
- Przyszłość polisy można ustalić z nabywcą na etapie podpisywania umowy.
Sprzedaż samochodu to nie tylko podpisanie umowy i przekazanie auta oraz kluczyków. To również konkretne obowiązki wobec ubezpieczyciela.
O czym warto pamiętać, by uniknąć niepotrzebnych kosztów i sporów – wyjaśnia ekspert w Biurze Rzecznika Finansowego Łukasz Seroczyński w rozmowie z Marcinem Jaworskim, dyrektorem Departamentu Edukacji i Komunikacji BRF. Nagranie rozmowy opublikowaliśmy w cyklu „Wokół finansów”, dostępne pod poniższym linkiem: https://youtu.be/JTYGXl4Qii8.
1. Przekaż polisę i zgłoś sprzedaż w terminie 14 dni
Sprzedawca ma obowiązek przekazać kupującemu dokument potwierdzający zawarcie umowy OC komunikacyjnego. To jednak nie wszystko. W ciągu 14 dni od sprzedaży należy poinformować ubezpieczyciela o zbyciu pojazdu oraz przekazać mu dane nabywcy.
W przypadku osoby fizycznej należy przekazać: imię, nazwisko, adres zamieszkania i właśnie numer PESEL. W przypadku osoby prawnej: nazwę, adres siedziby i numer REGON. Nie trzeba przesyłać umowy sprzedaży.
– Bardzo ważne jest podanie wszystkich danych nabywcy, ponieważ zdarza się, że sprzedawca zapomni podać numeru PESEL przez co ubezpieczyciel stwierdzi, że zgłoszenie jest niekompletne – podkreśla Łukasz Seroczyński.
Niekompletne zgłoszenie może w praktyce oznaczać, że ubezpieczyciel nadal będzie traktował sprzedawcę jako stronę umowy. Brak nawet jednej informacji może w praktyce oznaczać zakwestionowanie zgłoszenia.
– Do Biura Rzecznika Finansowego zgłaszały się osoby, które ubezpieczyciel wezwał do zapłaty składki za ubezpieczenie dotyczące sprzedanego pojazdu. Przyczyną był właśnie brak podania wszystkich wymaganych informacji – dodaje ekspert.
2. Pamiętaj o solidarnej odpowiedzialności za składkę
Jeśli nie poinformujesz ubezpieczyciela o sprzedaży, ponosisz odpowiedzialność solidarną za zapłatę składki razem z nabywcą – aż do momentu skutecznego zgłoszenia.
– Jeżeli poprzedni właściciel nie poinformuje ubezpieczyciela w terminie o sprzedaży pojazdu i nie poda danych nabywcy, ubezpieczyciel może zdecydować, czy żąda zapłaty pozostałej składki od sprzedawcy, czy od nabywcy pojazdu – wyjaśnia Łukasz Seroczyński.
W praktyce – jak wskazuje ekspert w Biurze Rzecznika Finansowego – zakładowi ubezpieczeń często łatwiej jest dochodzić zapłaty od dotychczasowego klienta, którego dane już posiada. I to właśnie sprzedawca jest w pierwszej kolejności wzywany do zapłaty. Otrzymanie monitu po sprzedaży pojazdu może zaskakiwać. Jednak jego zignorowanie nie rozwiąże problemu.
– Jeśli o sprzedaży pojazdu poinformujemy np. trzymiesięcznym opóźnieniem, wówczas razem z nabywcą będziemy zobowiązani solidarnie do zapłaty składki za okres od dnia sprzedaży pojazdu do dnia poinformowania o tym ubezpieczyciela. Solidarna odpowiedzialność zakłada, że ubezpieczyciel może żądać zapłaty całości lub części składki za ten okres opóźnienia od zbywcy i nabywcy łącznie lub od każdego z osobna. Zapłata składki przez jednego zwalnia z odpowiedzialności drugiego – wyjaśnia Michał Lesiak, z biura Rzecznika Finansowego.
3. Uważaj na automatyczne odnowienie polisy
Jeśli ubezpieczający nie poinformuje ubezpieczyciela o sprzedaży auta, ubezpieczyciel może po zakończeniu 12-miesięcznego okresu ochrony wystawić polisę na kolejny rok i twierdzić, że ubezpieczenie uległo automatycznemu przedłużeniu. Ubezpieczyciel będzie wówczas wzywać poprzedniego właściciela pojazdu do zapłaty składki.
Poprzedni właściciel może się wtedy bronić wykazując, że sprzedał samochód tylko zapomniał o tym poinformować, co ubezpieczyciel będzie musiał uznać. Składka za kolejny rok nie będzie należna.
Warto jednak zaoszczędzić sobie takiego sporu z ubezpieczycielem i otrzymywania wezwań do zapłaty.
4. Sprawdź, czy przysługuje Ci zwrot składki
Jeśli nabywca wypowie umowę OC, poprzedniemu posiadaczowi pojazdu (osobie, która zawarła umowę ubezpieczenia) przysługuje zwrot składki za niewykorzystany okres ochrony. Ubezpieczyciel powinien dokonać zwrotu w terminie 14 dni od rozwiązania umowy.
– Warto upewnić się czy wypowiedzenie zostało złożone oraz przekazać aktualny numer rachunku do wpłaty – podpowiada Łukasz Seroczyński.
Choć nie ma obowiązku składania odrębnego wniosku o zwrot składki za niewykorzystany okres, w praktyce warto:
- upewnić się, że umowa została wypowiedziana,
- przekazać lub potwierdzić aktualny numer rachunku bankowego do ewentualnego zwrotu.
5. Ustal z kupującym przyszłość polisy
Nabywca może kontynuować dotychczasowe OC albo je wypowiedzieć i zawrzeć nowe. Warto omówić to już na etapie sprzedaży – a nawet odpowiednio zapisać w umowie.
– Można się umówić z nabywcą, jakie będą losy ubezpieczenia – podkreśla Łukasz Seroczyński. – Ma to szczególne znaczenie, gdy sprzedaż następuje na początku okresu ubezpieczenia – wówczas ewentualny zwrot składki może być znaczący.
Informacja o OC może wpływać na cenę auta. Na przykład, jeśli samochód ma opłaconą polisę OC na wiele miesięcy, jest to atutem dla kupującego, który nie musi martwić się o dodatkowy koszt zaraz po zakupie. Z kolei sprzedający może żądać wyższej ceny, argumentując to opłaconym ubezpieczeniem.
Natomiast w sytuacji, gdy zbywca auta nie ma ważnego ubezpieczenia OC lub ma ono krótki termin ważności, może to obniżyć atrakcyjność oferty, ponieważ nabywca musi natychmiast (najpóźniej w dniu zakupu) kupić polisę. W takim przypadku podczas transakcji kupujący może negocjować niższą cenę pojazdu.
Podobne zasady w przypadku darowizny
Warto pamiętać, że opisane powyżej zasady mają zastosowanie również w przypadku darowizny samochodu.
Zobacz rozmowę w cyklu „Wokół finansów”
Szczegółowe wyjaśnienia oraz praktyczne przykłady znajdziesz w nagraniu rozmowy z cyklu „Wokół finansów” na kanale YouTube Rzecznika Finansowego pod linkiem: https://youtu.be/JTYGXl4Qii8.
Zachęcamy do obejrzenia materiału i udostępnienia go osobom planującym sprzedaż samochodu. Dopełnienie kilku prostych formalności w ciągu 14 dni może uchronić przed niepotrzebnymi kosztami i sporami z ubezpieczycielem.